Банкротство - польза или вред?

Каждый из нас хочет не иметь долгов. Но не каждый может рассчитаться с кредиторами ввиду разных обстоятельств. Что можно сделать, чтобы избавиться от долгов и не общаться с коллекторами банка?

Процедура банкротства физических и юридических лиц для российской правовой системы явление относительно новое. Поэтому у каждого, кто интересовался банкротством, остается немало вопросов. Чаще всего на банкротство подают заявление те, кто имеют небольшую среднестатистическую зарплату, которая полностью уходит на питание, оплату коммунальных услуг и содержание иждивенцев, например, несовершеннолетних детей. Свободных денег почти не остается, поэтому гражданин и попадает в «долговую яму».

Кто такой Арбитражный управляющий?

На каждое судебное дело по банкротству суд назначает третье лицо - управляющего, который обладает специальными полномочиями. Арбитражный управляющий не занимает чью-либо сторону в деле, он обязан сохранить баланс интересов. Процедура банкротства не носит карательный характер для должника. Арбитражный управляющий в банкротстве гражданина получает особое наименование: финансовый управляющий. Он выполняет работу по выявлению задолженностей, оценивает справедливость требований к должнику, ищет возможности и способы для удовлетворения требований кредиторов, информирует о проведенной работе суд и контролирующие органы, проводит собрания и торги.

Так как этапы банкротства (процедуры) - имеют разные названия, то и у арбитражного управляющего появляются другие названия в соответствии с этапом: временный управляющий, конкурсный управляющий и пр. При банкротстве физического лица арбитражный управляющий становится финансовым управляющим.

Кому нужно банкротство?

Самый простой ответ – тем, кто хочет избавиться от долгов, а вместе с ними - от беспокойства и страха. Это единственный законный способ закрыть долги, за исключением их уплаты. То есть, если доход гражданина намного меньше суммы всех ежемесячных выплат по кредитам, и ему просто нечем платить по кредитным обязательствам, то ему необходимо заявить о своем банкротстве. Это ваша обязанность по закону. При невыполнении этой обязанности есть риск того, что суд не спишет долги, и они останутся с вами до полного их погашения. Обязательно надо заранее проконсультироваться с арбитражным управляющим, чтобы разобраться в конкретно Вашем случае, как лучше начинать действовать. Арбитражный управляющий оценит Ваше положение: доход, имущество, иждивенцы, состав семьи, обязательные ежемесячные расходы и т.п., даст рекомендации, поможет разобраться с документами.

Арбитражный управляющий нужен и юридическим лицам. Очень часто слышу от предпринимателей, что им должны много денег их контрагенты, но взыскать с них пристав по исполнительному листу ничего не смог. Самая распространенная фраза таких потерпевших: «А мой юрист сказал, что сделать больше ничего нельзя». Можно! Только надо обратиться к тому, кто наделен специальными полномочиями - Арбитражному управляющему. В рамках процедуры банкротства Арбитражный управляющий может привлечь к субсидиарной ответственности лиц, по вине которых Вы не получили свои деньги, и они ответят всем своим имуществом.

Какой самый большой страх у должника, который толкает его совершать ошибки?

Конечно, все должники волнуются за жилье. Могу сразу всех успокоить, что единственное жилье у должника не забирается. Но есть исключение: ипотечная квартира. Это залоговое имущество, оно выставляется на торги.

Еще многие прямо перед банкротством начинают совершать ошибки: спешно продавать квартиры, машины и дачи. Такое поведение суд расценит не в пользу должника. Все сделки за три года перед банкротством пристально рассматриваются: по какой цене продано (нельзя указывать заниженную стоимость!), куда направил деньги от продажи (почему долг не загасил, если он был?) Сделки могут признать недействительными. Их расторгают, имущество возвращается и продается на торгах. Есть судебная практика, когда суд решает, что раз жилье было продано, то на него не будем распространять иммунитет, даже если оно единственное. Также есть риск несписания долга, так как поведение должника может быть признано недобросовестным. Эти моменты, если они есть у вас, лучше предварительно обсудить с арбитражным управляющим.

Сколько надо денег на банкротство?

Обязательным условием будет оплата пошлины в суд, оплата судебных расходов и оплата работы арбитражного управляющего. Для физических лиц размер пошлины составляет 300 руб., оплата работы финансового управляющего 25000 руб. за одну процедуру (их может быть 1или 2), судебные расходы разные в каждом деле, в среднем около 20000 руб. за все процедуры. Это обязательные расходы, причем первая половина из них вносится на депозит суда с подачей заявления. Вторая часть может быть взята из вырученных денег после продажи имущества, на которое будет обращено взыскание.

На юридическое сопровождение вам тоже потребуются деньги. Ваш представитель-юрист примет от вас все документы и отправит домой ожидать итогов. Дальше он все будет делать сам: подавать документы, уведомлять кредиторов и контролирующие органы, отвечать на запросы суда, давать пояснения суду в течение всего времени банкротства. Новая встреча с вашим представителем-юристом будет у вас только через месяцев семь, когда завершится процедура. Стоимость такого сопровождения сейчас от 40000 рублей за весь период работы.

Одновременно с подачей заявления в суд Вы уже не будете платить обязательные ежемесячные платежи по кредитам. После первого заседания суда приставы уже не имеют право удерживать с вашего счета денежные средства.

Что еще важно знать?

• По завершении процедуры банкротства долги будут считаться погашенными, даже если кредитор не заявил свои требования.

• Не будут списаны долги по алиментам и выплаты за причинение вреда здоровью.

• Суд и финансовый управляющий проверят сделки должника за 3 года - не совершены ли они в целях уклонения от расчетов с кредиторами.

• После банкротства - 5 лет надо указывать статус банкрота при сделках (при оформлении кредита, например), 3 года нельзя руководить юридическим лицом, 5 лет нельзя банкротиться повторно.

• Суд сохранит долги, если установит, что должник действовал незаконно. Речь идет о мошенничестве, злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности, неправомерных действиях при получении кредита, попыткам скрыть имущество или сделки.

Про все нюансы процедуры банкротства в одной статье невозможно полно рассказать. Поэтому если ваша ситуация требует обращения в суд по этому вопросу, запишитесь на бесплатную консультацию к арбитражному управляющему.

Член Ассоциации Саморегулируемой Организации Арбитражных Управляющих «Меркурий» Кобышева Наталья Анатольевна. Тел. 8-953-950-40-40.

Г. Тула, ул. Галкина, д.284, оф.38.