Как меняется жизнь после подачи заявления на банкротство

Часть 1. Теория «на пальцах».

В этой статье речь пойдет о банкротстве гражданина, так как банкротство юридических лиц имеет другие особенности, смешивать в одной статье их не будем.

После принятия заявления о признании банкротом Арбитражным судом назначается судебной заседание, назовем его «первым», для разбирательства всех обстоятельств и принятия решения, какую из процедур ввести должнику. Вероятно, вы уже слышали про процедуры «реструктуризация долгов должника» и «реализация имущества должника», но не очень понимали смысл и значение этих названий. Есть что-то пугающее в названиях? Бояться не надо, сейчас все объясню.

Если должник имеет доход, подтвержденный справками с работы и выписками из банка, то суд, скорее всего, введет первый этап банкротства гражданина: реструктуризация долгов гражданина, который носит реабилитационный характер для должника. В этот период вы не теряете право распоряжаться своим доходом и имуществом в пределах 50 000 рублей, для сделок суммой свыше этой потребуется согласование с финансовым управляющим. На этом этапе прекращается выплата по кредитам и исполнительным листам. Но это не будет распространятся на кредиты, которые вы решите взять после принятия судом вашего заявления о банкротстве! Такой реабилитационный этап существует для того, чтобы человек не получил статус «банкрот». На этом этапе признается только его временная несостоятельность, которую можно попытаться восстановить и сохранить все имущество, рассчитавшись за три года с кредиторами без банкротства и потери имущества. В этой процедуре на кредитные долги гражданина накладывается «стоп» с момента первого заседания суда, т.е. долг перестает расти (особенно это интересно тем, кто набрал обязательства по 365% годовых в микрокредитных организациях и уже задохнулся от роста задолженности). Потом 2 месяца ждем заявления от кредиторов, которые хотели бы поучаствовать во взыскании долга с гражданина в процедуре банкротства. Все их требования рассматривает суд, и, если суд признает их верными, требования заносятся в реестр. Реестр имеет тоже свое специальное название: реестр требований кредиторов. После закрытия 2-х месячного периода (на установление требований в реестр) есть десять дней на предложение плана реструктуризации долга. Т.Е. должник или кредитор имеет право предложить свой план реструктуризации долга (план выплат с суммами и датами по месяцам на три года) тем кредиторам, которые успели встать в реестр. Важно знать, что в реестр встанут не все кредиторы (частенько МКК не хотят этим заниматься), т.е сумма долга в реестре может быть меньше, и  общая сумма выплат по предложенному плану реструктуризации за три года тоже может быть немного меньше, чем в реестре, если не хватает дохода, не стесняйтесь его расписать и предложить на утверждение. План утверждает суд. Кредиторы и финансовый управляющий выражают свое согласие или несогласие с планом в суде, но это не значит, что суд однозначно откажет при наличии возражений.

После утверждения плана должник живет обычной жизнью, без звонков коллекторов и кредиторов, но все три года (или меньше, если план на другой срок) строго по графику вносит платежи. Все чеки должник предоставляет финансовому управляющему, так как тот должен вести контроль за исполнением плана реструктуризации. По окончании выплат процедура завершается, долги  считаются погашенными, должник свободен и не банкрот(т.е. сможет опять подать заявление на банкротство, только в этот раз ему уже не введут реабилитационную процедуру).

⊗ Никогда не списываются долги по алиментам, возмещения по причинению вреда жизни или здоровью, возмещения морального вреда, долги по выплате заработной платы. Эти долги гражданин платит независимо от введения процедуры банкротства.

Кому выгодно введение реструктуризации долгов должника? Ну, например, если есть имущество, возможно, залоговое, и хорошая зарплата, а бездумно набранные кредиты с процентами съедают весь доход и топят гражданина. Реструктуризация долга может стать спасением. Конкретный пример разберем в следующей статье на эту тему. Будет практическая часть.