Как остановить коллекторов?

Длительная просрочка либо уклонение от выплаты кредита грозит заёмщику начислением пени, штрафами и моральным «террором» со стороны коллекторов. Сотрудники компании, которая выкупила долг гражданина у кредитора, активно звонят человеку, его родственникам и даже работодателям. Ситуация крайне неприятная, но не критическая, поскольку проблему можно решить в процессе переговоров. Знание законов и своих прав позволит разговаривать с назойливыми коллекторами на равных. Что делать, если звонят коллекторы, узнайте прямо сейчас

Как определить законность действий коллекторов

Права и возможности коллекторов чётко регулирует Федеральный закон №230 от 1 января 2017 года. Агентства, которые занимаются данной деятельностью, должны состоять в специальном реестре. Его ведёт и контролирует Федеральная служба судебных приставов России. Ознакомиться с информацией можно на официальном сайте ФССПР.

Помните, если в письменном договоре между заёмщиком и кредитодателем возможность передачи долга третьим лица не предусмотрена, любые претензии со стороны коллекторов считаются незаконными. Если же переуступка долга состоялась в соответствии с условиями соглашения, при разговоре с представителем коллекторского агентства заёмщику следует выяснить максимум информации, а также чётко объяснить сотруднику компании причины, по которым погасить задолженность в настоящий момент не представляется возможным. Если коллектор поймёт, что заёмщик не уклоняется от погашения кредита, а попросту оказался в тяжёлой ситуации, сотрудник фирмы предложит несколько альтернативных вариантов решение проблемы.

Почему банки продают долги заёмщиков коллекторам

Банки сотрудничают с коллекторскими компаниями, поскольку в некоторых случаях взыскание долга с недобросовестных заёмщиков требует применения достаточно строгих санкций, а такая деятельность негативно сказывается на репутации учреждения. К тому же передача долга третьим лицам позволяет банку избавиться от проблемных активов, которыми собственно и являются просроченные кредиты. После продажи кредита коллекторам банку не нужно резервировать гарантийные средства в Центральном банке России.

Поскольку процент просроченных займов крайне негативно влияет на репутацию, а также на инвестиционную привлекательность банковского учреждений, переуступка проблемных кредитов позволяет улучшить данный показатель, а значит продемонстрировать потенциальным партнёрам успехи профессиональной деятельности.

Нужно ли бояться коллекторов

Зачастую слухи о наглых, жестких и даже жестоких действиях коллекторов несколько преувеличены, хотя некоторые компании действительно применяют незаконные методы для взыскания долгов. Знайте, по закону коллекторы вправе только информировать заёмщика о сумме просроченного долга, а также выяснять сроки очередного платежа по кредиту. Звонить заёмщику сотрудники агентства могут 1 раз в день, но не более двух раз в неделю. Приходить домой коллекторы могут не чаще одного раза в неделю. При этом звонки и посещения в будни должны осуществляться с 8 до 22 часов, а в выходные — с 9 до 20 часов. Беспокоить людей, которые находятся на стационарном лечение, закон запрещает.

Если коллекторы откровенно угрожают либо пытаются силой проникнуть в квартиру, заёмщику следует незамедлительно вызвать сотрудников правоохранительных органов, которые обязаны урегулировать ситуацию. В большинстве случаев после приезда полицейских недобросовестные коллекторы моментально исчезают.

Могут ли коллекторы отнять имущество

Зачастую сотрудники коллекторских компаний посещают заёмщиков в том случае, когда не могут связаться с человеком по телефону в течение длительного периода времени. Нагло проникать в жильё, описывать и забирать имущество без согласия хозяина коллекторы не имеют права. Если незваные гости представляются судебными приставами, человеку следует попросить их продемонстрировать удостоверение ФССП России, а также потребовать документ, который наделяет их правом осуществлять исполнительные действия.

Знайте, если при оформлении кредита вы указали достоверные данные, а задолженность исправно погашали до наступления тяжёлых и непредвиденных жизненных обстоятельств, привлечь вас к уголовной ответственности коллекторы не смогут. Избежать претензий со стороны коллекторов, можно в том случае, если арбитражный суд признает вас банкротом. Процесс признания гражданина финансово несостоятельным требует солидных затрат времени, сил и нервов. Успешно пройти процедуру банкротства поможет опытный юрист и финансовый управляющий, которого должен утвердить суд.

Как минимизировать агрессивный прессинг и остановить коллекторов

Дабы сохранить репутацию, а также избежать неправомерных действий коллекторов заёмщику следует связаться с кредитором и отозвать ранее подписанное согласие на взаимодействие с третьими лицами. В этом случае коллекторы не смогут вас шантажировать, а также потеряют возможность влиять не ситуацию. Чтобы предупредить поток негатива, который коллекторы могут инициировать в социальных сетях, закройте доступ к персональной странице.

Помните, если просрочка по обязательным платежам составляет до 4 месяцев, по закону вы вправе отказаться от общения с кредиторами и коллекторами. Для этого необходимо подготовить соответствующее заявление и направить документ представителям кредиторов с уведомлением о вручении адресату. Заявление следует заполнить по форме, которая официально утверждена Федеральной службой судебных приставов.

Вышеперечисленные рекомендации решают проблему только частично, ведь долги будут расти, а в дальнейшем суд примет решение о их взыскании через службу судебных приставов. Дабы не допустить потерю имущества, а также избавиться от долгов, гражданину, который осознаёт невозможность рассчитаться по кредитам, следует инициировать процедуру банкротства физического лица.

Опытный юрист по банкротству предоставит перечень необходимых документов, составит и направит соответствующее заявление в суд. Правозащитник будет представлять интересы клиента в суде, что позволит избежать непоправимых ошибок, а также грамотно противостоять адвокатам кредиторов.